Особенности кредитования корпоративных клиентов на примере ОАО "Сбербанк"

Введение . . . . 2

1 Банковский кредит как источник финансирования

1.1 Кредит: понятие и назначение . . . . 4

1.2 Функции и принципы банковского кредитования . . . . 14

1.3 Виды банковского кредита . . . . 18

2 Анализ условий банковского кредитования

2.1 Методики анализа заемщика . . . . 22

2.2. Оценка кредитоспособности заемщика . . . . 28

3 Особенности кредитования корпоративных клиентов на примере ОАО «Сбербанк»

3.1 Характеристика работы Сбербанка России на рынке кредитования корпоративных клиентов . . . . 42

3.2 Механизм организации кредитования корпоративных клиентов в ОАО «Сбербанк» . . . . 51

3.3 Перспективы развития кредитования корпоративных клиентов . . . . 59

Заключение . . . . 68

Литература . . . . 71

Приложение А . . . . 74

Приложение Б . . . . 75

Приложение В . . . . 81

Приложение Г . . . . 83

Приложение Д . . . . 84

Кредитное финансирование является одним из ключевых моментов экономики в наши дни, поскольку оно играет незаменимую роль в процессе производства и кругообороте капитала. Кредитное финансирование выступает в роли целого механизма по привлечению и использованию денежных ресурсов, оно оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорости обращения денег. Любое предприятие, независимо от его формы собственности, формирует имущество не только за счёт собственных средств, но и за счёт заёмных.Кредит в настоящее время имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.Банку, который выдаёт кредит, в первую очередь необходимо проанализировать кредитоспособность своего заёмщика, т.к. кредит выгодно давать наиболее надёжным клиентам, ведь всегда существует риск непогашения кредита. Чтобы его минимизировать, банк проводит анализ кредитоспособности.Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.Вопрос о границах кредита довольно основательно разработан. Их не следует трактовать буквально как количественно точно определенную величину. В теоретическом плане главное заключается в выяснении факторов, формирующих потребность и возможность кредитования в изменяющихся условиях. Экономические границы кредита в конкретном смысле слова могут быть выражены определенными пропорциями, тенденциями развития кредита и других экономических категорий. Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий нуждаются банки: их прибыльность и ликвидность во многом зависят от финансового состояния клиентов. Снижение риска при совершении ссудных операций возможно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиента банка, что позволит организовать кредитование с учётом границ использования кредита.На Российском финансовом рынке в настоящий момент действует огромное количество коммерческих банков. В этих условиях приобретает первостепенное значение конкуренция среди банков. Банковская конкуренция - это процесс соперничества коммерческих банков, в ходе которого банки стремятся обеспечить себе более прочное положение на рынке банковских услуг. По своей сути банковская конкуренция представляет собой борьбу за клиента. Банки соревнуются в количестве, качестве, цене банковских услуг. В целях привлечения и удержания клиентов необходимо совершенствовать уже существующие банковские услуги и разрабатывать новые. В основном работа ведётся с организациями. Корпоративное кредитование – одно из перспективных направлений деятельности банков.Сбербанк России выгодно отличается от других коммерческих банков, одним из основных направлений деятельности которого исторически является работа с населением. Целью исследования данной работы является анализ особенностей состояния российской кредитной системы, проблемы кредитования корпоративных клиентов. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:• дать характеристику банковского кредита;• рассмотреть функции и принципы банковского кредита;• изучить основные виды банковского кредита; • определить подходы к анализу кредита;• проанализировать кредитоспособность заемщика;• оценить работу Сбербанка на рынке корпоративного кредитования;• рассмотреть механизм организации кредитования корпоративных клиентов в ОАО «Сбербанк»;• охарактеризовать перспективы развития корпоративного кредитования в России.